Критерии отбора несчастных случаев.

Страхование от несчастных случаев

Критерии отбора несчастных случаев.

Страхование от несчастных случаев обеспечивает риск того, что оп­ределенное лицо физически пострадает от несчастного случая по отноше­нию к страхованию, отбор и тарификацию рисков, предоставляемые гаран­тии или обеспечение, разновидности страхования несчастных случаев, применяемых в зарубежном страховании.

Под несчастным случаем понимается физическое повреждение, следс­твием которого является временная инвалидность, постоянная инвалид­ность или смерть.

Договор заключается на основании письменного заявления клиента о страховании от несчастного случая. Критерии отбора несчастных случаев: субъективный риск, профессия, возраст и т. д.

Необходимо также иметь в виду, что, лица, заключающие договор о страховании от несчастных случаев, имеют в основном социальный статус выше среднего, ведут более активный образ жизни, чем представители среднего класса, путешествуют чаще среднестатистического жителя и в целом подвергаются большей вероятности несчастного случая, что в конце концов и приводит к заключению договора о страховании от несчастных случаев. Что касается субъективного риска, то страховые компании не склонны принимать ходатайства от лиц:

— ходатайствующих об очень высоких страховых суммах;

— имеющих другие полисы этой же самой или другой страховой компа­нии в связи с тем, что итоговая страховая сумма будет очень большой;

— имеющих неблагоприятное материальное положение;

— попадавших в несчастные случаи несколько раз за небольшой пери­од;

Профессия. Это важнейший критерий отбора риска в страховании от несчастных случаев и, без сомнения, решающий. Укажем некоторые виды профессиональной деятельности, которые не принимаются к обеспечению. К ним относятся взрывники, артисты цирка, водолазы, минеры.

Здоровье — важный критерий отбора риска от несчастных случаев, включающий предварительный медицинский осмотр в спорных и неясных случаях. Необходимо принимать во внимание андеррайтеру те заболевания или физические дефекты, которые:

— способствуют происшествию несчастного случая;

— продлевают затраты на лечение;

— затрудняют определение факта наступления страхового случая (где заканчивается болезнь и где начинается несчастный случай).

Возраст. Риск несчастного случая увеличивается вместе с возрас­том, в основном из-за утраты рефлексов и подвижности и, что является наиболее важным, при наступлении страхового случая процесс восстанов­ления длится намного дольше. Положительный фактор здесь в том, что бо­лее старшему возрасту соответствуют большая осторожность и меньшая подверженность риску.

Страховые компании склонны определять как норму принятия риска предельный возраст страхователя не выше 85 лет, смягчая этот пункт ус­ловием, что если физическое лицо уже было застраховано раньше, то страхование можно продлить до 70-75 лет.

Кроме уже рассмотренных критериев тарификации в страховании от несчастных случаев является профессия. Другие критерии тарификации, используемые большинством страховых компаний, дополняют его. Это заня­тие спортом, вождение мотоцикла и т. д.

Однако в последнее время прежняя значимость профессионального критерия сильно уменьшилась, но он по-прежнему остается важнейшим кри­терием при оценке риска. Профессиональный фактор несколько потерял свое значение в связи с двумя явлениями:

— улучшением средств защиты и профилактики от несчастных случаев на рабочем месте;

— увеличением дорожно-транспортного и спортивного рисков.

Каждая страховая компания составляет на основе класса риска список профессий, представляющих особую опасность по отношению к вероятности несчастных случаев.

Ранее существовало от 12 до 16 классов риска в одном тарифе нес­частных случаев. На сегодняшний день количество классов риска очень уменьшилось. Последнее исследование по данному вопросу показало, что четырех классов риска вполне достаточно для необходимой оценки риска различных профессий. Страховые компании имеют обыкновение подробно дифференцировать различные профессии.

Для определения по указателю класса риска, которому подвергается кандидат на страхование, последний обязан подробно описать свою про­фессию и ее особенности, поскольку профессии, изначально имеющие одно название, могут представлять собой различную степень риска.

Если лицо работает более, чем по одной специальности, ее риск берется несколько выше, чем указано в тарифе. Определив степень риска, следует обратить­ся к тарифам премий для определения их соответствующего уровня в каждом конкретном случае.

Групповое, или коллективное, страхование от нес­частных случаев можно тарифицировать по индивидуальным тарифам, внеся затем соответствующие изменения в связи с количеством застрахованных.

Страхование от несчастных случаев владельцев личного транспорта также имеет свой собственный тариф.

Страховые выплаты. Страхование от несчастных случаев может гаран­тировать все или некоторые из следующих выплат:

— выплата капитала в случае смерти;

— выплата капитала в случае частичной инвалидности;

— выплата ежедневной суммы в случае временной недееспособности;

— оплата медицинской помощи.

Если последствием несчастного случая является смерть застрахован­ного, то страховщик выплачивает выгодоприобретателям страховую сумму.

Страховщики определяют максимальный промежуток времени между датой несчастного случая и смертью, в случае превышения этого срока смерть уже не считается страховым случаем; тем не менее, необходимо иметь в виду, что чем больше назначенный срок, тем труднее установить связь между смертью и несчастным случаем.

Если вследствие этого же страхово­го случая в этот же период застрахованному было выплачено возмещение на случай полной или частичной инвалидности, то оно учитывается при выплатах на случай смерти.

Если вследствие несчастного случая застрахованный получает посто­янную инвалидность, то страховщик выплачивает общую или частичную страховую сумму, соответствующую данной гарантии. Под полной инвалид­ностью мы понимаем физические или функциональные потери, которые нано­сят застрахованному невосполнимый ущерб. Различаются два вида постоян­ной инвалидности: общая и частичная.

Постоянная общая инвалидность — это неизлечимая умственная непол­ноценность, полная слепота, полный паралич, потеря или невозможность действия обеими руками, обеими ногами, обеими ступнями, любое другое повреждение, влекущее за собой полную и абсолютную непригодность для любого вида работ. Возмещение в данном случае будет равняться 100% страховой суммы.

Если инвалидность не является полной в соответствии с предыдущим определением, но является частичной постоянно, то страховщик выплачи­вает возмещение в размере процентного отношения, соответствующего клас­су инвалидности, от страховой суммы, гарантированной на случай посто­янной общей инвалидности.

Процентное отношение указывается в таблицах класса инвалидности или содержится в полисе. Кроме перечня процентного отношения возмещения на случай частичной инвалидности, страховые ком­пании включают в свои полисы пункты, подчеркивающие отношение к выпла­те в случае инвалидности.

Среди них выделяются:

— повреждения, не указанные в перечне, оцениваются по аналогии с другими травмами, включенными в него;

— общая сумма нескольких частичных инвалидностей, нанесенных од­ним несчастным случаем, не может превышать 100% страховой суммы, предназначенной для данного вида гарантий;

— ухудшение психического или нервного состояния может быть учтено лишь тогда, когда оно является прямым последствием физических травм нервной системы;

— если застрахованный — левша, это должно включаться в соответствующие статьи перечня;

— возмещение определяется независимо от возраста и профессии застрахованного.

Примеры процентного отношения возмещения к страховой сумме:

Полная недвижимость руки или кисти 70%-60%

Полная недвижимость плеча 30%-20%

Полная недвижимость локтевого сустава 20%

Полная потеря большого и указательного пальцев 40%-30%

Неподвижность запястья 0%-15%

Потеря трех пальцев руки, включая большой или указательный 35%-30%

Потеря одного большого пальца 22%-10%

Потеря трех пальцев руки., без большого или указательного 22%-20%

Потеря указательного и еще одного пальца 15%-22%

Потеря одного указательного пальца 15%-12%

Потеря среднего, безымянного пальцев или миэинца10%-18%

Потеря двух пальцев из трех последних 5%-12%

Потеря стопы или ноги 50%

Частичная ампутация стопы, включая все пальцы 40%

Инвалидности, не обозначенные в таблице, должны быть возмещены пропорционально их тяжести в соответствии с указанными случаями. Неде­еспособность какой-либо конечности или органа приравнивается к его по­тере.

Под временной инвалидностью понимаются любые травмы, которые в течение определенного периода препятствуют застрахованному выполнять его привычные обязанности в случае, если застрахованный не занимается каким-либо определенным видом деятельности. Период временной инвалид­ности считается законченным с того момента, когда застрахованный смо­жет самостоятельно покидать свой дом.

Возмещение, выплачиваемое стра­ховщиком по этой гарантии — это ежедневная сумма в течение продолжи­тельности инвалидности, с ограниченным сроком, обычно до одного года. Страхователь обязан определить эту ежедневную сумму.

Она должна соот­ветствовать доходам, которые он перестанет получать в связи со своей недееспособностью, или той сумме, которую должен будет выплатить дру­гому лицу для возмещение ущерба.

Оплата медицинской помощи. Посредством заключения данной гарантии страховщик гарантирует оплату затрат на медицинское обслуживание, пот­ребовавшееся застрахованному вследствие несчастного случая.

Существует максимальный срок его действия как временное ограничение, длящееся обычно один год, начиная с латы несчастного случая и заканчивая пос­ледним числом, когда застрахованный получает возмещение затрат, выз­ванных несчастным случаем.

Укажем различные виды затрат, входящие в состав медицинского обс­луживания и оплачиваемые страховщиком:

— на госпитализацию;

— на лечение;

— на клиническое исследование;

— на перевозку больного специальным автотранспортом;

— на приобретение и имплантацию первого ортопедического, зубного, оптического, слухового протеза, необходимого застрахованному, в соответствии с предписанием врача;

— на прокат вспомогательных средств (костыли, инвалидные коляски и прочие предметы), необходимые застрахованному в соответствии с предписанием врача;

— на физическую реабилитацию, физиотерапию и т. д. ;

— на лекарства;

— на дополнительные анализы, рентгеновское исследование и т. п.

Стоимостные ограничения по оплате медицинской помощи определяет в любом случае страхователь, поскольку в данной ситуации он имеет право выбора различных возможностей, представленных ему страховщиком.

В настоящее время страховщики обычно представляют различные комбинации данной гарантии, в которых, с одной стороны, определяется мак­симальный размер возмещения несчастного случая, а с другой — ограничи­вается максимальный размер ежедневных затрат на госпитализацию и кли­ническое обслуживание.

Например, комбинация может быть такой: макси­мальный размер возмещения равен 5 000 000руб., с ограничением ежедневных затрат на госпитализацию и клиническое обслуживание в размере 50 000 руб. При выборе этого варианта застрахованный имеет свободный выбор лечащего врача и медицинского стационара.

Оплата медицинских расходов страхователю производится независимо от выплат страхового возмещения на случай смерти или полной инвалид­ности.

Страховщик не оплачивает медицинские расходы страхователю, если будут установлены следующие факты:

— нечестность застрахованного или телесное повреждение, нанесен­ное им самим, за исключением того случая, когда ущерб был нане­сен во избежании большего вреда;

— вооруженные столкновения (независимо от объявления или необъяв­ления войны);

— повреждения, нанесенные в ходе собраний и демонстраций, так же, как и ущерб здоровью, нанесенный в результате забастовок;

— мятежи, народные восстания и терроризм;

— действия вооруженных сил в мирное время;

— наводнения, извержения вулкана, ураганы, обвалы, затопления, движения земной коры и в целом любое другое атмосферное, метео­рологическое, геологическое явление экстренного характера;

— падение метеоритов;

— ядерная реакция, радиация или радиоактивное заражение;

— пищевая интоксикация;

— травма вследствие хирургического вмешательства;

— инфекционные болезни (малярия, болотная лихорадка, желтая лихо­радка), головокружение, обморок, эпилепсия, болезни, причиной которых является любой вид потери сознания или умственных спо­собностей, за исключением тех ситуаций, когда они являются следствием несчастного случая.

Источник: https://poisk-ru.ru/s1648t9.html

Критерии отбора несчастных случаев

Критерии отбора несчастных случаев.

Несчастныйслучай– это физическое повреждение,из-за которого наступает временнаяинвалидность, постоянная инвалидностьили смерть.

Критерииотбора несчастных случаев:

субъективныйриск, профессия, возраст и т. д.

Чтокасается субъективного риска, тостраховые компании не склонны приниматьходатайства от лиц:

  • ходатайствующих об очень высоких страховых суммах;
  • имеющих другие полисы этой же самой или другой страховой компании в связи с тем, что итоговая страховая сумма будет очень большой;
  • имеющих неблагоприятное материальное положение;
  • попадавших в несчастные случаи несколько раз за небольшой период;

Профессия.Это важнейший критерий отбора риска встраховании от несчастных случаев и,без сомнения, решающий. Укажем некоторыевиды профессиональной деятельности,которые не принимаются к обеспечению.К ним относятся взрывники, артистыцирка, водолазы, минеры.

Здоровье— важный критерий отбора риска отнесчастных случаев, включающийпредварительный медицинский осмотр вспорных и неясных случаях.

Необходимопринимать во внимание андеррайтеру тезаболевания или физические дефекты,которые:

-способствуют происшествию несчастногослучая;

-продлевают затраты на лечение;

-затрудняют определение факта наступлениястрахового случая (где заканчиваетсяболезнь и где начинается несчастныйслучай).

Возраст.Риск несчастного случая увеличиваетсявместе с возрастом, в основном из-заутраты рефлексов и подвижности и, чтоявляется наиболее важным, при наступлениистрахового случая процесс восстановлениядлится намного дольше. Положительныйфактор здесь в том, что более старшемувозрасту соответствуют большаяосторожность и меньшая подверженностьриску.

Страховыекомпании склонны определять как нормупринятия риска предельный возрастстрахователя не выше 85 лет, смягчая этотпункт условием, что если ФЛ уже былозастраховано раньше, то страхованиеможно продлить до 70-75 лет.

Кромеуже рассмотренных критериев тарификациив страховании от несчастных случаевявляется провессия. Другие критериитарификации, используемые большинствомстраховых компаний, дополняют его. Этозанятие спортом, вождение мотоцикла ит. д.

Страховщик– Фонд социального страхования.

Страхователи– работодатели.

Застрахованныелица – работники.

ПОРЯДОКПРЕДОСТАВЛЕНИЯ СТРАХОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ

Основнойцельюобязательного социальногострахования от несчастных случаев напроизводстве и профессиональныхзаболеваний являетсявозмещениевреда, причиненного жизни и здоровьюработающего (застрахованного) приисполнении им обязанностей по трудовомудоговору (контракту), путем предоставленияв полном объеме всех необходимых видовобеспечения по страхованию;

ВИДЫОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО СТРАХОВАНИЮ

  • пособие по временной нетрудоспособности, назначаемое в связи со страховым случаем и выплачиваемое за счет средств на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
  • единовременная страховая выплата застрахованному либо лицам, имеющим право на получение такой выплаты в случае его смерти;
  • ежемесячные страховые выплаты застрахованному либо лицам, имеющим право на получение таких выплат в случае его смерти;
  • оплата дополнительных расходов, связанных с повреждением здоровья застрахованного, на медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию при наличии прямых последствий страхового случая включает в себя:
  • лечение застрахованного непосредственно после произошедшего тяжелого случая на производстве;
  • приобретение лекарств, изделий медицинского назначения и индивидуального ухода;
  • посторонний (специальный медицинский и бытовой) уход за застрахованным;
  • медицинскую реабилитацию в организациях, оказывающих санаторно-курортные услуги, в необходимых случаях также оплату проезда, проживания и питания сопровождающего лица, оплату отпуска застрахованного (сверх ежегодного оплачиваемого отпуска, установленного законодательством РФ) на весь период лечения и проезда к месту лечения и обратно;
  • проезд застрахованного, а в необходимых случаях и сопровождающего его лица, для получения отдельных видов медицинской и социальной реабилитации и при направлении его страховщиком в учреждение медико-социальной экспертизы и в учреждение, осуществляющее экспертизу связи заболевания с профессией;
  • изготовление и ремонт протезов, протезно-ортопедических изделий и ортезов;
  • обеспечение техническими средствами реабилитации и их ремонт;
  • обеспечение транспортными средствами, их ремонт, оплату горюче-смазочных материалов для них;профессиональное обучение (переобучение).

НЕОБХОДИМЫЕДОКУМЕНТЫ ДЛЯ НАЗНАЧЕНИЯ СТРАХОВОГООБЕСПЕЧЕНИЯ.

Переченьнеобходимых документов для назначенияобеспечения по страхованию от несчастныхслучаев на производстве и профессиональныхзаболеваний определен Федеральнымзаконом от 24.07.1998 №125-ФЗ (статья 15).

Пострадавший,у которого учреждением медико-социальнойэкспертизы установлена в процентахстойкая утрата трудоспособности, подаетзаявление в филиал Отделения Фондачерез страхователя (предприятие,учреждение, организация)-причинителявреда. В этом случае страхователь вместес заявлением представляет документы,требуемые для назначения страховыхвыплат.

Вслучае невозможности подачи заявленияо назначении страхового обеспечениячерез страхователя (предприятиеликвидировано) пострадавший обращаетсяс указанным заявлением непосредственнов Отделение Фонда по месту жительства.

Все документы для назначения обеспеченияпо страхованию, в том числе и документо ликвидации страхователя, в этом случаепредоставляются пострадавшим.В случаеболезни пострадавшего или наличиидругих уважительных причин, препятствующихего личному обращению, заявление остраховом обеспечении подается довереннымлицом пострадавшего.

Доверенным лицомпострадавшего является лицо, имеющееоформленную в установленном порядкедоверенность на право представленияинтересов пострадавшего.

Заявлениео назначении страхового обеспечениязаполняется по форме, установленнойФондом и принимается при предоставлениипаспорта заявителем.

Принаправлении заявления по почте паспортныеданные и подпись заявителя в нем должныбыть заверены в установленном порядке.

Источник: https://studfile.net/preview/846971/page:21/

Страхование от несчастных случаев. Понятие «несчастный случай». Критерии отбора несчастных случаев. Страховые выплаты

Критерии отбора несчастных случаев.

Страхование от несчастных случаев обеспечивает риск того, что определенное лицо физически пострадает от несчастного случая. Проанализируем понятие несчастного случая по отношению к страхованию, отбор и тарификацию рисков, предоставляемые гарантии или обеспечение, разновидности страхования несчастных случаев, применяемые в зарубежном страховании.

Под несчастным случаем понимается физическое повреждение, следствием которого является временная инвалидность, постоянная инвалидность или смерть.

Договор заключается на основании письменного заявления клиента о страховании от несчастного случая. Критерии отбора несчастных случаев: субъективный риск, профессия, возраст и др.

Необходимо также иметь в виду, что, лица, заключающие договор о страховании от несчастных случаев, имеют в основном социальный статус выше среднего, ведут более активный образ жизни, чем представители среднего класса, путешествуют чаще среднестатистического жителя, и в целом подвергаются большей вероятности несчастного случая, что, в конце концов, и приводит к заключению договора о страховании от несчастных случаев. Что же касается субъективного риска, то страховые компании не склонны принимать ходатайства от лиц:

  ходатайствующих об очень высоких страховых суммах;

  имеющих другие полисы этой же самой или другой страховой компании в связи с тем, что итоговая страховая сумма будет очень большой;

  имеющих неблагоприятное материальное положение;

  попадавших в несчастные случаи несколько раз за небольшой период.

Профессия. Это важнейший критерий отбора риска в страховании от несчастных случаев и, без сомнения, решающий. Укажем некоторые виды профессиональной деятельности, которые не принимаются к обеспечению. К ним относятся взрывники, артисты цирка, водолазы, минеры.

Здоровье — важный критерий отбора риска в страховании от несчастных случаев, включающий предварительный медицинский осмотр в спорных и неясных случаях. Необходимо принимать во внимание андеррайтеру те заболевания или физические дефекты, которые:

  способствуют происшествию несчастного случая,

  продлевают период выздоровления, увеличивают затраты на лечение,

  затрудняют определение факта наступления страхового случая (где заканчивается болезнь и где начинается несчастный случай).

Возраст. Риск несчастного случая увеличивается вместе с возрастом, в основном из-за утраты рефлексов и подвижности и, что является наиболее важным, при наступлении страхового случая процесс восстановления длится намного дольше. Положительный фактор здесь в том, что более старшему возрасту соответствуют большая осторожность и меньшая подверженность риску.

Страховые компании склонны определять как норму принятия риска предельный возраст страхователя не выше 65 лет, смягчая этот пункт условием, что если физическое лицо уже было застраховано раньше, то страхование можно продлить до 70—75 лет.

Кроме уже рассмотренных критериев отбора рисков, страховые компании используют также и другие факторы, например, спорт и другие занятия застрахованного.

Тарификация. Основным критерием тарификации в страховании от несчастных случаев является профессия. Другие критерии тарификации, используемые большинством страховых компаний, дополняют его. Это занятия спортом, вождение мотоцикла и т.д.

Однако в последнее время прежняя значимость профессионального критерия сильно уменьшилась. Это значит, что доля профессионального риска, в общем, уменьшилась, но он по-прежнему остается важнейшим и основным критерием при оценке риска. Профессиональный фактор несколько потерял свое значение в связи с двумя явлениями:

  улучшением средств защиты и профилактики от несчастных случаев на рабочем месте;

  увеличением дорожно-транспортного и спортивного рисков.

Каждая страховая компания составляет на основе класса риска список профессий, представляющих особую опасность по отношению к вероятности несчастных случаев.

Ранее существовало от 12 до 16 классов риска в одном тарифе несчастных случаев. На сегодняшний день количество классов риска очень уменьшилось. Последнее исследование по данному вопросу показало, что четырех классов риска вполне достаточно для необходимой оценки риска различных профессий. Страховые компании имеют обыкновение подробно дифференцировать различные профессии.

Для определения по указателю класса риска, которому подвергается кандидат на страхование, последний обязан подробно описать свою профессию, и ее особенности, поскольку профессии, изначально имеющие одно название, могут представлять собой различную степень риска.

Если лицо работает более, чем по одной специальности, ее риск берется несколько выше, чем указано в тарифе. Определив степень риска, следует обратиться к тарифам премий для определения их соответствующего уровня в каждом конкретном случае.

Групповое, или коллективное, страхование от несчастных случаев можно тарифицировать по индивидуальным тарифам, внеся затем соответствующие изменения в связи с количеством застрахованных.

Страхование от несчастных случаев владельцев личного транспорта также имеет свой собственный тариф.

Страховые выплаты. Страхование от несчастных случаев может гарантировать все или некоторые из следующих выплат:

  выплата капитала в случае смерти,

  выплата капитала в случае частичной инвалидности,

  выплата ежедневной суммы в случае временной недееспособности,

  оплата медицинской помощи.

Если последствием несчастного случая является смерть застрахованного, то страховщик выплачивает выгодоприобретателям страховую сумму.

Страховщики определяют максимальный промежуток времени между датой несчастного случая и смертью, в случае превышения этого срока смерть уже не считается страховым случаем; тем не менее, необходимо иметь в виду, что чем больше назначенный срок, тем труднее установить связь между смертью и несчастным случаем.

Если вследствие этого же страхового случая в этот же период застрахованному было выплачено возмещение на случай полной или частичной инвалидности, то оно учитывается при выплатах на случай смерти.

Если вследствие несчастного случая застрахованный получает постоянную инвалидность, то страховщик выплачивает общую или частичную страховую сумму, соответствующую данной гарантии. Под полной инвалидностью мы понимаем физические или функциональные потери, которые наносят застрахованному невосполнимый ущерб. Различаются два вида постоянной инвалидности: общая и частичная.

Постоянная общая инвалидность — это неизлечимая умственная неполноценность, полная слепота, полный паралич, потеря или невозможность действия обеими руками, обеими ногами, обеими ступнями, любое другое повреждение, влекущее за собой полную и абсолютную непригодность для любого вида работ. Возмещение в данном случае будет равняться 100% страховой суммы.

Если инвалидность не является полной в соответствии с предыдущим определением, но является частичной постоянно, то страховщик выплачивает возмещение в размере процентного отношения, соответствующего классу инвалидности, от страховой суммы, гарантированной на случай постоянной общей инвалидности.

Процентное отношение указывается в таблицах класса инвалидности или содержится в полисе. Кроме перечня процентного отношения возмещения на случай частичной инвалидности, страховые компании включают в свои полисы о страховании от несчастных случаев некоторые пункты, подчеркивающие отношение к выплате в случае инвалидности.

Среди них выделяются:

  повреждения, не указанные в перечне, оцениваются по аналогии с другими травмами, включенными в него;

  общая сумма нескольких частичных инвалидностей, нанесенных одним несчастным случаем, не может превышать 100% страховой суммы, предназначенной для данного вида гарантий;

  ухудшение психического или нервного состояния может быть учтено лишь тогда, когда оно является прямым последствием физических травм нервной системы;

  если застрахованный — левша, это должно включаться в со ответствующие статьи перечня;

  возмещение определяется независимо от возраста и профессии застрахованного.

Инвалидности должны быть возмещены пропорционально их тяжести в соответствии с указанными случаями. Недееспособность какой-либо конечности или органа приравнивается к его потере.

Под временной инвалидностью понимаются любые травмы, которые в течение определенного периода препятствуют застрахованному выполнять его привычные обязанности в случае, если застрахованный не занимается каким-либо определенным видом деятельности. Период временной инвалидности считается законченным с того момента, когда застрахованный сможет самостоятельно покидать свой дом.

Возмещение, выплачиваемое страховщиком по этой гарантии — это ежедневная сумма в течение продолжительности инвалидности, с ограниченным сроком, обычно до одного года. Страхователь обязан определить эту ежедневную сумму.

Она должна соответствовать доходам, которые он перестанет получать в связи со своей недееспособностью, или той сумме, которую должен будет выплатить другому лицу для возмещения ущерба.

Оплата медицинской помощи. Посредством заключения данной гарантии страховщик гарантирует оплату затрат на медицинское обслуживание, потребовавшееся застрахованному вследствие несчастного случая.

Существует максимальный срок его действия как временное ограничение, длящееся обычно один год, начиная с даты несчастного случая и заканчивая последним числом, когда застрахованный получает возмещение затрат, вызванных несчастным случаем.

Укажем различные виды затрат, входящие в состав медицинского обслуживания и оплачиваемые страховщиком:

  на госпитализацию,

  на лечение,

  на клиническое исследование,

  на перевозку больного специальным автотранспортом,

  на приобретение и имплантацию первого ортопедического, зубного, оптического, слухового протеза, необходимого застрахованному, в соответствии с предписанием врача,

  на прокат вспомогательных средств (костыли, инвалидные коляски и прочие предметы), необходимые застрахованному, в соответствии с предписанием врача,

  на физическую реабилитацию, физиотерапию и т.п.,

  на лекарства,

  на дополнительные анализы, рентгеновское исследование и т.п.

Стоимостные ограничения по оплате медицинской помощи определяет в любом случае страхователь, поскольку в данной ситуации он имеет право выбора различных возможностей, пре доставленных ему страховщиком.

В настоящее время страховщики обычно предоставляют различные комбинации данной гарантии, в которых, с одной стороны, определяется максимальный размер возмещения несчастного случая, а с другой — ограничивается максимальный размер ежедневных затрат на госпитализацию и клиническое обслуживание, например, комбинация может быть такой: максимальный размер, возмещения равен 5 000 000 руб., с ограничением ежедневных затрат на госпитализацию и клиническое обслуживание в размере 50 000 руб. При выборе этого варианта застрахованный имеет свободный выбор лечащего врача и медицинского стационара.

Оплата медицинских расходов страхователю производится независимо от выплат страхового возмещения на случай смерти или полной инвалидности.

Страховщик не оплачивает медицинские расходы страхователю, если будут установлены следующие факты:

  нечестность застрахованного или телесное повреждение, нанесенное им самим, за исключением того случая, когда ущерб был нанесен во избежание большего вреда;

  вооруженные столкновения (независимо от объявления или необъявления войны);

  повреждения, нанесенные в ходе собраний и демонстраций, так же, как и ущерб здоровью, нанесенный в результате забастовок;

  мятежи, народные восстания и терроризм;

  действия вооруженных сил в мирное время;

  наводнения, извержения вулкана, ураганы, обвалы, затопления, движения земной коры и в целом любое другое атмосферное, метеорологическое, геологическое явление экстренного характера;

  падение метеоритов;

  ядерная реакция, радиация или радиоактивное заражение;

  пищевая интоксикация;

  травмы вследствие хирургического вмешательства;

  инфекционные болезни (малярия, болотная лихорадка, желтая лихорадка), головокружение, обморок, эпилепсия, болезни, причиной которых является любой вид потери сознания или умственных способностей, за исключением тех ситуаций, когда они являются следствием несчастного случая.

Источник: https://students-library.com/library/read/9774-strahovanie-ot-nescastnyh-slucaev-ponatie-nescastnyj-slucaj-kriterii-otbora-nescastnyh-slucaev-strahovye-vyplaty

Uchebnik-free
Добавить комментарий