3. Структура аппарата управления банка. Типы организационных структур банка, связь организационной структуры со стратегией развития банка

3. Структура аппарата управления банка. Типы организационных структур банка, связь организационной структуры со стратегией развития банка

3. Структура аппарата управления банка. Типы организационных структур банка, связь организационной структуры со стратегией развития банка

  1. Кредитная организация и банк: общие черты и отличия

Ответ:

КОпризнается юр.лицо, кот. для извлеченияприбыли как основной цели своей деят-тина основании спец.разрешения (лицензии)ЦБ РФ имеет право осуществлятьбанк.операции, предусмотренные ФЗ.Существует дверазновидности КО:1) банковские КО (банки) – КО, кот. имеютискл.право осуществлять в совокупностиследующие банк.операции: привлечениево вклады ден.

ср-в физ. и юр.лиц; размещениеуказанных ср-в от своего имени и за свойсчет на условиях возвратности, платности,срочности; открытие и ведение банк.счетовфиз. и юр.лиц; 2) НКО – КО, имеющие правоосуществлять отдельные банк.операции,предусмотренные ФЗ «О банках ибанк.деятельности». Допустимые сочетаниябанк.операций для НКО устанавливаютсяБР.

Основными признакамиКОявляются следующие: 1) КО являетсякоммерческим юр.лицом; 2) КО м.б. созданатолько в строго определенной закономорг.-правовой форме – хоз.общества (ОАО,ОДО, АО); 3) КО осуществляет только тудеят-ть, которая законом отнесена кбанковской; 4) право осуществлятьбанк.деят-сть возникает у КО толькопосле получения спец.

разрешения(лицензии) БР; 5) КО м.б. создана на основелюбой формы собственности (гос., частная,др.); 6) КО явл. элементом БС РФ. Эти признакиявляются общими для всех КО. КО,помимо банковских операций, вправеосуществлять след.сделки:выдачу поручительств за третьих лиц,предусматривающих исполнение об-в вден.

форме; приобретение права требованияот третьих лиц исполнения об-в в ден.форме;доверительное управление ден.ср-вамии иным имуществом по договору с физ. июр.лицами; осуществление операций сдраг.металлами и драг.камнями в соотв.с законодательством РФ; предоставлениев аренду физ. и юр.

лицам спецпомещенийили находящихся в них сейфов для хранениядок-ов и ценностей; лизинговые операции;оказание конс. и инф.услуг; иные сделкив соответствии с законодательством РФ.В наст.время рос.законодательствуизвестно тривида НКО.1. РасчетныеНКО:а) открытие и ведение банковских счетовюр.лиц; б) осуществление расчетов попоручению юр.лиц. 2.

НКОинкассации —могут осуществлять банк.операциюинкассации: ден.средств; векселей; плат.и расч.док-ов. 3. Депозитно-кредитныеНКО:1. привлечение ден.ср-в юр.лиц во вклады(на опред.срок); 2. размещение привлеченныхво вклады ден.ср-в юр.лиц от своего имении за свой счет; 3. куплю-продажу ин.валютыв безнал.форме от своего имени и за свойсчет; 4.

выдачу банковских гарантий. Онине вправе осуществлять: 1. привлечениеден.ср-в физ.лиц во вклады (до востребованияи на опред.срок) и юр.лиц во вклады довостребования; 2. открытие и ведениебанк.счетов физ. и юр.лиц; 3. осуществлениерасчетов по поручению физ. и юр.лиц.; 4.инкассация ден.ср-в, векселей, плат. ирасч.док-ов и кассовое обслуживаниефиз. и юр.лиц; 5.

купля-продажа ин.валютыв нал.форме; 6. привлечение во вклады иразмещение драг.металлов; 7. осуществлениепереводов ден.ср-в по поручению физ.лицбез открытия банк.счетов.

  1. Виды коммерческих банков и их характеристика

Ответ:

КБ– это юр.лицо, кот. на основании лицензииЦБ имеет искл.право осуществлятьбанк.операции; основное звено двухуровневойбанковской системы. Главным их отличиемот ЦБ явл. отсутствие права эмиссиибанкнот. КБ выполняют практически всевиды банк.операций. В наст.вр. к основнымфункциям КБ относят: 1) привлечениевременно свободных ден.

ср-в; 2) предоставлениессуд; 3) осуществление ден.расчетов иплатежей в хоз-ве; 4) выпуск кредитныхср-в обращения; 5) консультирование ипредоставление экон. и фин. инф-ции.ПризнакиКБ:1. является юр.лицом, деятельность кот.направлена на извлечение прибыли; 2.создается в форме хоз.общества (АО, ООО,ОДО, дочернего или зависимого общества);3.

является организацией, созданной дляосущ. банк.операций; 4. действует наосновании лицензии ЦБ РФ; 5. обладаетспец.компетенцией, т. е. может извлекатьприбыль путем совершения определенныхопераций. КБ различаются: 1) по видамсовершаемых операций: а) универсальные(осуществляют все или почти все видыбанк.

операций; б) специализированные –сберегательные(это, как правило, небольшие кредитныеучреждения местного значения, которыеобъединяются в национальные ассоциациии обычно контролируются государством,а нередко и принадлежат ему.

Существуютразные типысберегательных учреждений:сберегательные банки и кассы;взаимно-сберегательные банки;доверительно-сберегательные банки,кредитные кооперативы. В России средисберегательных учреждений доминируетСбербанк РФ); инвестиционные(специализируются на эмиссионно-учредительныхоперациях. Основная задача инвест.

банков– мобилизация долгосрочного ссудногокапитала и предоставление его заемщикампосредством выпуска и размещения акций,облигаций и других видов заемныхобязательств. Существует дватипа инвест.банков:банки, занимающиеся торговлей иразмещением ценных бумаг; банки,занимающиеся долгосрочным кредитованием.

Этот тип банка характерен для странЗападной Европы и развивающихсягосударств); ипотечные(подобнодругим банкам аккумулируют ср-ва юр. ифиз.

лиц путем выпуска акций и облигаций,но особенность их состоит в том, что ониобеспечиваются недвижимостью, внесеннойв банк в качестве УК и залога, что являетсяодним из испытанных механизмов принятойв мире системы обеспечения гарантийвозвратности кредита.

Они осуществляюткредитование: под залог – предмет залогаостается в собственности получателякредита; под заклад – право собственностина имущество на время представлениякредита переходит к кредитору. Видыдеятельности,которыми могут заниматься ипотечныебанки наряду с основной, включают:вложение средств в ценные бумаги; выдачуссуд под залог ценных бумаг; некоторыефинансовые услуги); 2) по территориидеятельности: а)федеральные; б)республиканские; в) региональные; 3) пообслуживанию разл.отраслей экономики(например, биржевые); 4) смешанные вариантыбанков. 5) По способу формирования УКразличаются акционерные банки, и банкис делением капитала на доли. 6) По величинекапитала, объему совершаемых операцийи оказываемых услуг коммерческие банкипринято делить на крупные, средние имелкие.

Ответ:

Внутр.орг.структура:2 группы: классические(традиционные;а) функциональные и б) дивизиональныеподразделения и службы) и адаптивные.Функциональныеструктуры (традиционные)— это обособленные подразделения, реал.функции в соотв. с делением всей деят-тибанка на главные части или отрасли.

«+»за счет углубления специализации,четкости, надежности коммуникаций,отсутствия дублирования, что позволяетоперативно принимать и реал. необх.упр.решения. «-» не всегда позволяетэффективно координировать действияподразделений при решении проблемразвития банка, возн. при попытках банковактивно и адекватно реагировать насущественные изменения параметровспроса со стороны клиентуры на банк.

услуги,при внедрении в практику новыхбанк.продуктов, освоении нетрадиционныхуслуг, особенно комплексного хар-ра.Такие проблемы реш. путем созданиядивизиональных(ориентированныхна виды реализуемых банк.продуктов (ихпакетов), на потребности отдельных группклиентов; предполагает разделение банкана ряд крупных «дивизионов» (прибыльныхцентров) и адаптивныхорг.

структур (создаваемые банками навременной или постоянной основе длярешения тех или иных доп., вспомогательныхзадач, позволяющие им верно реагироватьна новые процессы в экономике, финансах,приспосабливаться к изменяющимсяусловиям деят-и). Рассмотренные типы,как правило, не явл. альтернативными.Внеш.подразделениямибанка(территориально удаленными) орг.структурамибанка м.б.

все или некоторые из следующихформ подразделений: дочерние организации(самостоятельное юридическое лицо,регистрируемое в порядке, установленномдля всех ком.банков), филиалы, отделения(тер. обособленное подразделение головнойконторы или филиала банка, не явл.юр.лицом и не имеющее своего баланса,однако осущ. расч.-кас.

обслуживаниеклиентов, счета которым открыты либо вголовной конторе банка, либо в егофилиале), доп.офисы, опер.кассы внекассового узла, обменные пункты,представительства, а также разнообразныегруппы и объединения.

Так или иначерассчитаны на освоение финансовыхресурсов новых групп клиентуры, новыхвидов производств (отраслей) и новыхтерриторий, с которыми или на которыхуже работают другие банки и иные КО. Оторг.структуры банка следует отличатьструктуруупр.банком(совокупностьподразделений банка, обесп. его деят-ть).1.Советбанка– как правило, входят учредители (восновном, юр. и физ.лица).

Утверждаетгодовой отчет банка, организует ежегодныесобрания учредителей и пайщиков,принимает или может принимать участиев решении стратег.вопросов банк.деят-ти.2.Правление(Совет директоров) — отвечает за об­щееруководство банка, утверждаетстратегические направления егодеятельности. В состав Правления входятвысшие руководители банка. 3.

Общиевопросы управления— организа­ция планирования,прогнозирования деят-ти банка, подготовкаметодологии, безопасность и юр.служба.4.Коммерческаядеятельность -организа­ция различных банк.услуг(обслуживание клиентов на коммерческихнача­лах). Состав: кред.упр., операц.упр.,упр. операциями с цен.бум., вал.операциямии др. 5.Финансы— обеспечивает учет внутрибанк.

расходов,учет собственной деят-ти банка каккоммерческого предприятия. Состав:бух-ия, отдел внут­рибанк.расчетов икорр.отношений, касса, в не­к.случаяхотдел инкассации. 6. Автоматизация— технический блок, обесп. эл.обработкуданных. 7. Администрация— отделкадров, секре­тариат, канцелярия,хоз.подразделения. В структуре современныхКБ, помимо управле­ний и отделов,функционируют также ревизионная комиссия(осуществляет контроль за работой банка)и различ­ные комитеты, в том числекредитный.

Источник: https://studfile.net/preview/1458255/

Типы организационных структур банка

3. Структура аппарата управления банка. Типы организационных структур банка, связь организационной структуры со стратегией развития банка

Организационную структуру банка разрабатывает совет директоров, она является индивидуальной и зависит от операций, которые выполняет банк. Обычно банк имеет смешанную структурупостроения, ориентируясь либо на централизованный тип управления, либо на децентрализованный.

При централизованнойорганизационной структуре в банке существует четкая вертикаль власти, где подчинение сотрудников осуществляется в соответствии с их функциональными обязанностями.

Децентрализованнаяорганизационная структура предполагает деление по видам продуктов: ценные бумаги (управление ценных бумаг), кредитование (кредитное управление).

Каждый банк, выбирая организационную структуру, должен иметь в виду, что для органа, управляющего ресурсами банка, главной целью является получение прибыли, а для главного бухгалтера – максимальная правильность в проведении и отражении операций.

В соответствии с этим формируется двухуровневая система совершения сделки: фронт-офисподразделение, заключающее сделки, и бэк-офисподразделение, оформляющее сделки.

Иногда к ним прибавляется третья система – бухгалтерия, осуществляющая учет сделок, но она редко используется в отечественных банках.

Продуманная организационная структура коммерческого банка обеспечивает эффективную систему управления банком, оптимизированный документооборот, эффективный менеджмент персонала, является инструментом стимулирования труда, не требующим дополнительных денежных вложений.

Организация банка предполагает создание внутри него структурных подразделений и определение способа взаимоотношений между ними. Основными блоками таких подразделений являются дирекция (совет, правление банка) и система отделов.

В российских банках в основном использовалась традиционная, или функциональная, организация, для которой характерным было существование трех типов отделов, отличающихся характером выполняемых задач:

1) центральные отделы, создавались и подчинялись дирекции: секретариат, юридический отдел, народнохозяйственный отдел, отдел кадров, организационный отдел, ревизионный отдел и др.;

2) вспомогательные (хозяйственно-управленческие) отделы, осуществляли внутрибанковское управление и учет: бухгалтерия, регистратура, IT- центр, колл-центр, экспедиция, типография, материальный отдел, центральная картотека и др.;

3) коммерческие отделы, отвечали за производство и сбыт банковских услуг клиентам: кредитный отдел, отдел расчетов, отдел депозитов, отдел по операциям с ценными бумагами, отдел по хранению ценностей, международный отдел, отдел по консультированию клиентов и др.

От вида банка, его величины и ассортимента оказываемых услуг зависит создание и взаимодействие отделов. Особенностью традиционной организации является создание отделов по функциональному принципу, т.е. в соответствии с характером оказываемых услуг. Каждый из отделов отвечает за производство и сбыт определенной группы услуг.

Традиционный тип банковской организации имеет преимущества и недостатки.

Преимущества: высокий уровень внутрибанковской специализации, обеспечивает безукоризненное исполнение услуг.

Недостатки: узкая специализация затрудняет координацию деятельности отделов и решение возникающих проблем.

При такой организации для решения проблем клиенты вынуждены обращаться в несколько изолированных друг от друга отделов, сотрудники которых бывают не в состоянии охватить проблемы клиентов во всей их полноте.

При превращении банковского рынка в рынок покупателя традиционная организации не могла эффективно функционировать, т.к. маркетинг являлся задачей только одного подразделения и не входил в деятельность банка как единого целого.

В результате возникла концепция маркетинг-ориентированной банковской организации, предполагающей создание в банке службы маркетинга и перестройку всей организационной структуры с учетом маркетинговой философии.

При маркетинг-ориентированной банковской организациивопросы сбыта услуг имеют приоритет над вопросами их производства.

Служба маркетинга осуществляет координацию деятельности всех остальных подразделений банка.

Выделяют четыре основных варианта маркетинг-ориентированной банковской организации: а) организация по группам услуг; б) организация по группам клиентов; в) матричная организация; г) дивизиональная организация.

Организация по группам услугблизка к традиционной.

При ней сохраняются специализированные отделы, но в каждом из них вводятся должности менеджеров групп услуг (продукт-менеджеров), которые освобождаются от рутинной деятельности и занимаются маркетингом на своем участке рынка (проводят рыночные исследования, контролируют соответствие наличного ассортимента услуг потребительскому спросу, разрабатывают новые виды услуг, занимаются рекламой, стимулированием сбыта и т.д.). В зависимости от сферы его полномочий различают две интерпретации организации по группам услуг – функциональную и интегративную.

Согласно функциональной интерпретации, менеджер группы услуг наделяется штабными (совещательными) полномочиями, т.е. не имеет права отдачи распоряжений и не несет персональной ответственности за реализацию своих предложений.

Согласно интегративной интерпретации, менеджер группы услуг является линейным подразделением с правом принятия решений и отдачи распоряжений, а также ответственностью за их осуществление.

Преимуществоморганизации по группам услуг является концентрация усилий менеджеров групп услуг на относительно малой сфере, что способствует наилучшему раскрытию ее рыночного потенциала.

К недостаткамотносятся отрицательные эффекты предметной специализации, а в интегративной интерпретации – возможность пересечения сфер компетенции менеджеров различных групп услуг, поскольку услуги современных универсальных банков многочисленны и

тесно взаимосвязаны.

Особенностью организации по группам клиентовявляется то, что организационная структура банка строится с учетом не ассортимента услуг, а характера клиентуры банков.

При этом рынок банковских услуг сегментируется на относительно однородные группы клиентов (целевые группы) по принадлежности к определенному региону, сфере экономики, социально-демографическим признакам и т.д. Возникает необходимость определить оптимальный размер целевых групп.

Каждый из отделов банка отвечает за комплексное обслуживание одной целевой группы, предоставляя клиентам необходимые услуги. Такие отделы имеют в штате специалистов по различным операциям. Функции менеджеров групп клиентов корреспондируют с функциями менеджеров групп услуг.

Преимуществоморганизации по группам клиентов является предложение клиентам целостных пакетов услуг, учитывающих специфику и потребности клиентов.

Недостаткамиявляются высокие требования к банковскому персоналу, который должен хорошо знать ассортимент услуг, уметь совершать кредитные сделки, управлять ликвидностью и др.

В матричной организациикомбинируются два критерия –экономические функции управления и группы услуг.

Наряду с функциональными отделами в банке существует институт менеджеров групп услуг.

Они обладают полномочиями принятия решений в рамках «своей» группы услуг и осуществляют координацию деятельности других отделов, содействие которых оказывается необходимым в каждом конкретном случае.

Преимуществаматричной организации состоит во взаимодействии между менеджерами групп услуг и функциональными отделами и эффективном обмене информацией.

При этом принимаемые решения более полно учитывают общебанковские цели.

Недостаткомявляется возможность конфликтов в случае нечеткого разграничения полномочий руководителей функциональных отделов и менеджеров групп услуг.

Дивизиональная организацияозначает разделение банка на ряд крупных дивизионов, или прибыльных центров (profit centers), либо по группам услуг, либо по группам клиентов.

На дивизионных менеджеров наряду с полномочиями по планированию и принятию решений налагается ответственность за прибыльность своих дивизионов. В результате банк расчленяется на ряд самостоятельных частичных банков.

Наряду с ними сохраняются и некоторые функциональные отделы, выполняющие роль консультантов дирекции и оказывающие поддержку дивизионам на этапе подготовки решений.

Высшее руководство осуществляет только контрольные функции, вмешиваясь в деятельность дивизионов лишь в исключительных случаях.

Дивизиональная организация сходна с организацией по группам услуг или по группам клиентов, с той лишь разницей, что отдельные деловые сферы функционируют на хозрасчетной основе.

Преимуществом дивизиональной организации является более тесная, чем у других организационных структур, взаимосвязь материального стимулирования банковских подразделений с результатами их деятельности, что усиливает мотивацию работников.

К недостаткамотносятся выполнение двойной (тройной и т.д.) работы при осуществлении одинаковых функций (кредитование, прием вкладов и др.

) различными дивизионами и возможность ориентации дивизионных менеджеров лишь на краткосрочные цели при пренебрежении долгосрочными.

Недостатком дивизиональной модели также является то, что клиент для решения своих проблем в «своем» частичном банке должен вступать в отношения с множеством контактных подразделений.

Традиционная банковская организация в большинстве случаев не позволяет в полной мере использовать потенциал маркетинга для создания долгосрочных конкурентных преимуществ. Развитие банковской конкуренции в России должно привести к переходу от традиционной к маркетинг ориентированной организации.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Источник: https://studopedia.ru/6_100161_tipi-organizatsionnih-struktur-banka.html

Uchebnik-free
Добавить комментарий